Befektetés: Ezek most a legjobb lehetőségek
Befektetés a jelenlegi helyzetben? A jövőd bebiztosításának legjobb módja, ha kiválasztod a hozzád leginkább illő befektetési lehetőséget. Ha sikerrel jársz, hamarosan a legtöbb szükségletedet fedezni tudod majd belőle, és még a nyugdíjad miatt sem kell aggódnod! De vajon melyik befektetési opciók a legjobbak az átlagbefektetők számára?
Mi a legjobb befektetés?
Bizonyos befektetési módokkal, például a tőzsdei kereskedéssel vagy startupok finanszírozásával komoly összegeket nyerhetsz – azonban jó, ha tudod, hogy a veszteséged is nagyobb lehet velük. Más szóval tehát ezek a lehetőségek nagyon kockázatosak, és hacsak nem vagy már most is jómódú, általában csak bizonytalanabbá teszik a jövődet. Az átlagembereknek tehát érdemesebb biztonságosabb befektetési lehetőségek után néznie.
Az, hogy mennyire kell az általad választott befektetésnek biztonságosnak lennie, attól függ, milyen hosszú távra tervezed lekötni a pénzedet. A közepes kockázatú befektetések megtérülését ugyanis rövid távon nehéz megjósolni. Ez pedig azt jelenti, hogy ha néhány hónapon vagy éven belü
szeretnél pénzt kivenni a befektetésből, akkor érdemes biztonságosabb befektetési lehetőséget keresned.
A rövid távú bizonytalanság ellenére azonban a közepes kockázatú befektetések értéke hosszú távon általában növekszik, és jelentősen nagyobb profitot eredményeznek az alacsony kockázatú befektetéseknél. Ha tehát nem okoz problémát a számodra, hogy egy-két évtizedre lekösd a pénzedet, ezekkel a viszonylag biztonságos befektetési lehetőségekkel élve magas hozamra számíthatsz.
Ezeket az alapelveket észben tartva az alábbiakban összegyűjtöttük a legjobb lehetőségeket az átlagbefektetők számára.
Megtakarítási számlák
A legbiztonságosabb befektetés nem meglepő módon a legszerényebb hozamot kínálja. Azonban a megtakarítási számláknak is meg van a maguk szerepe. Ha például szeretnél félretenni egy vésztartalékot arra az esetre, ha lerobbanna az autód, vagy beleejtenéd a telefonodat egy pocsolyába, a megtakarítási számla tökéletes választás. Így ugyanis azonnal, „büntetlenül” hozzáférhetsz a pénzedhez, és ugyan nem túl sokat, de legalább kamatozik a befektetett összeg. A párnahuzatban őrzött pénzről ugyanez már nem mondható el…
Államkötvények és vállalati kötvények
Ezek pont úgy működnek, mint a fix kamatozású kötvények, csak éppen egy állam vagy egy cég állítja ki őket. A vállalati kötvények kockázatosabbak a fix kamatozású kötvényeknél – ha ugyanis a kiállító csődbe megy, elveszíted a pénzedet –, de a kamatlábuk is magasabb.
Az állampapírok általában biztonságosabbak, mint a vállalati kötvények, mivel az államok kisebb valószínűséggel mennek csődbe (bár ez is megtörténhet, mint Argentinával 2005-ben). A független hitelminősítők a kötvényeket kiállító szervezeteket pénzügyi kötelezettségeik teljesítésének képessége alapján minősítik; a segítségükkel tehát felmérheted a potenciális kockázatokat és nyereséget, mielőtt ilyen eszközökbe fektetnéd a pénzed.
Nyugdíjcélú előtakarékosság, mint befektetés?
Élethelyzetedtől és befektetési céljaidtól függően választhatsz az önkéntes nyugdíjpénztárak, a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és a nyugdíjbiztosítások közül.
Önkéntes nyugdíjpénztár
Ez az egyik legelterjedtebb forma hazánkban. Nem igényel különösebb befektetési szakértelmet, itt ugyanis előre összeállított portfóliók közül lehet választani. Ráadásul béren kívüli juttatásként a munkáltatód is átvállalhatja a nyugdíjpénztári tagdíjad fizetését.
Nyugdíj-előtakarékossági számla
Az önkéntes nyugdíjpénztárral szemben nagyon rugalmas befektetési lehetőségeket kínál, de szakértelmet és állandó odafigyelést igényel.
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítási termékeket pedig akkor válaszd, ha tudod vállalni a rendszeres befizetési kötelezettséget. Ez is elég rugalmas befektetési lehetőséget kínál, de a szolgáltatás részeként személyes pénzügyi tanácsadót is kapnak az ügyfelek, és a pénzedet mindig szakértők kezelik, tehát szintén nem igényel komolyabb pénzügyi ismereteket.
Befektetési alapok
Ez a befektetési forma áll a lehető legközelebb a csapatsportokhoz – a befektetési alapok segítségével egyszerre sok más befektetővel együtt fektetheted be a megtakarított pénzedet. Az előnyei többek között az alábbiak:
- egy szakértő alapkezelő, aki tudja, hogyan csökkenthetők a kockázatok és maximalizálható a hozam
- méretgazdaságosság – alacsonyabb tranzakciós díjak
- a változatosabb portfóliók kockázata alacsonyabb
Ezek az alapok ideálisak a hosszú távú befektetésekhez: bár rövid távon viszonylag volatilisek, hosszú távon általában nő az értékük. Ugyanakkor ezeket sem kimondottan egyszerű kezelni. A különböző alapok különféle eszközökbe fektetnek be, a részvényektől a piaci indexeken és a kötvényeken át egészen az aranyig. Vannak közöttük határozott futamidejűek és nyílt végűek is, és egyesek jóval kockázatosabbak a többinél. Kezdőként tehát nem érdemes egyedül belevágni!
Egy független pénzügyi tanácsadó segíthet eldönteni, melyik alap a legmegfelelőbb a számodra.
Ingatlan, mint befektetés
Az ingatlan kézenfekvő befektetési választásnak tűnik, hiszen lakni mindenkinek kell valahol, és az ingatlanok értéke általában az inflációnál nagyobb mértékben növekszik. Sőt, ha bérbe adod, akár további jövedelemre is szert tehetsz.
Ez az opció azonban nem való mindenkinek. Ha a munkád miatt folyton utaznod kell, vagy nincs időd karbantartani a lakást és az albérlőkkel foglalkozni, akkor nem biztos, hogy megéri ezt a befektetést választanod. Alaposan gondold át tehát az ingatlanvásárlás életmódodra gyakorolt hatását, mielőtt fejest ugranál bele!
Hogyan csökkenthető a befektetés kockázata?
A hangzatos „diverzifikáció” szó jelentése tulajdonképpen annyi, hogy nem szabad minden pénzedet egy helyre tenni. Ha különböző eszközökbe fektetsz be, jelentősen csökkennek a kockázatok. Fontos észben tartani, hogy az alacsony kockázat nem egyenlő a kockázatmentességgel, tehát célszerű több, különböző futamidejű és kockázati szintű eszközt választani. Így ha az egyik befektetésed esetleg nem térülne meg, lesz más, amelyre támaszkodhatsz.
Végezetül pedig: kérj segítséget egy független pénzügyi tanácsadótól! Ők többet tudnak a befektetések világáról, mint amit a legtöbb ember valaha is megtanulhatna, és az a munkájuk, hogy megtalálják neked a befektetések legjobb kombinációját, amellyel elérheted a pénzügyi céljaidat.
