Hat tipp a pénzügyeid sikeres kezeléséhez
Egy dolgot biztosan megtanultunk a Covid19-világjárvány hatására: a jövő mindig kiszámíthatatlan. Még a legfelkészültebbek sem tudják megjósolni, mit hoz a holnap. Ezzel persze nem azt akarjuk mondani, hogy nem érdemes tervezni, sőt! Inkább azt javasoljuk, a sikeres pénzügyi tervezés eléréséhez készíts több lehetséges tervet is, melyek közül az adott helyzeteknek és a változó körülményeknek megfelelően válogathatsz.
Pénzügyi tervezés
Egy jó pénzügyi terv talán minden más tervnél fontosabb.
A költségek nyomon követése és kézben tartása ugyanis sokszor nehéz feladat.
Ebben a folyton új okostelefonok és ruhák megvásárlására csábító világban könnyű túlköltekezni, ha nincs szigorú költségvetésünk. Ha pedig ez a költekezés rendszeressé válik, gyorsan adósságba verhetjük magunkat, így még elérhetetlenebb álomnak tűnhet egy autó- vagy lakásvásárlás, vagy akár csak egy nyaralás.
Emellett pedig bármikor bekövetkezhet egy vészhelyzet, például egy váratlan betegség vagy munkanélküliség. Ahhoz, hogy fel tudjunk készülni a jövőre,
a jelenben kell okos pénzügyi döntéseket meghoznunk.
Ehhez pedig elengedhetetlen a rendszeres megtakarítás, a kiadások csökkentése, valamint a nem várt helyzetek esetén védő biztosítás.
Mindegy, hogy esküvőre vagy családalapításra készülsz, vagy csak szeretnéd kézbe venni a pénzügyeidet, sosincs késő belekezdeni a tudatos pénzügyi tervezésbe.
Íme hat tanács, mellyel kihozhatod a maximumot az anyagi helyzetedből, és ezáltal az életedből is!
1. Mérd fel és tartsd kézben a kiadásaidat!
Nehéz bárhova is eljutni, ha nem tudod, honnan indulsz pontosan. Első lépésként tehát néhány hónapig vezesd egy táblázatban az összes kiadásodat – igen, még a kávéra elköltött aprópénzt is!
Jegyezd fel, mire mennyit fizetsz az egyes hónapokban.
Talán te is meg fogsz lepődni azon, milyen könnyen összeadódnak a kisebb, hétköznapi kiadások, mint például egy házhoz rendelt éttermi ebéd. Ne feledkezz meg a ritkábban ismétlődő kiadásokról, például a gyerekek iskolával kapcsolatos költségeiről, az edzőtermi bérlet áráról vagy a biztosítási díjakról sem!
Töltsd le kiadáskövető táblázatunkat és vezesd az összes kiadásodat.
2. Vess be hasznos pénzkezelési stratégiákat!
Az egyszerűbb tervezéshez a kiadásokat három fő kategóriára érdemes bontani:
- Alapvető szükségletek: Ezek az életben maradáshoz szükséges, elkerülhetetlen kiadások. Ide tartozik a lakbér, a hiteleid törlesztőrészlete, az élelmiszerekre fordított összeg stb. (A kategória körvonalazásakor próbálj realisztikus lenni – az evés valóban létszükséglet, de a puccos éttermekben vacsorázás már nem igazán.)
- Vágyak: Ezek azok a dolgok, amelyek javítanak az életminőségeden, de nincsen rájuk feltétlenül szükséged.
- Extrák: Ezek a dolgok örömet okoznak, de könnyedén le tudsz mondani róluk.
Amikor meg akarsz vásárolni valamit, tedd fel magadnak a kérdést: tényleg szükségem van erre, vagy csak vágyom rá? Ha nem létfontosságú kiadásról van szó, hanem például egy külföldi nyaralásról, ne a megtakarítási számládról vedd el az árát, hanem keress inkább alternatív lehetőségeket – ismerős nyaralója, last minute utak figyelése – ha valóban komolyan gondolod, hogy odafigyelsz a költéseidre.
3. Tegyél félre a jövődre!
Ha tartozásaid vannak, döntsd el, mennyit tudsz törleszteni egy-egy hónapban – minél magasabb ez az összeg, annál jobb.
Ha nincsen adósságod, azt kell eldöntened, mennyit akarsz félretenni. Ahhoz, hogy ez a takarékoskodás biztosan meg is valósuljon, érdemes beállítani a bankszámládon egy automatikus átvezetést is, így nem fogod véletlenül elkölteni a megtakarítani tervezett összeget.
Hidd el, a jövőbeli éned hálás lesz ezért a lépésedért!
Pénzügyi tervezés: a bevételek növelését se vesd el!
A pénzügyi tervezés részeként járj utána annak is, hogy juthatnál plusz pénzhez fizetésemelés kialkudásával vagy egy mellékállással.
Ha pedig már van némi megtakarításod, nézz utána, melyik befektetési lehetőségnek a legkedvezőbb az adózása, és milyen hozamot érhetsz el. Mielőtt azonban fejest ugranál a befektetések világába, elsőként tegyél félre egy vésztartalékot!
4. Készíts megtakarítási tervet!
Sorold be a havi kiadásaidat a fent bemutatott három kategóriába. Ha a megtakarításod átvezetése után fennmaradó bevételeid nem fedezik az összes kiadásodat, válaszd ki, miről tudsz a legkönnyebben lemondani.
Elsőként kezdd az „extrák” kategóriájával. Ezután szükség esetén térj át a „vágyak” listára – ideális esetben erre csak akkor van szükség, ha komoly adósságod van, vagy nagyon hosszú a kiadásaid listája.
Emellett például azzal is spórolhatsz egy-egy vásárlás alkalmával, ha figyeled a kuponokat, a kiárusításokat és az akciókat. Ez a folyamat valószínűleg nem lesz könnyű – később viszont, amikor majd nem kell a pénzügyeid miatt aggódnod, örülni fogsz, hogy rávetted magad!
5. Egyszerűsítsd a költségeid követését!
Nem kell, hogy álmatlan éjszakákat okozzon a pénzügyi tervezés. Ha nehezen boldogulsz a táblázatokkal, használj költségtervező alkalmazásokat a bevételeid és a költségeid kezelésére.
A költségvetésed kidolgozásakor ügyelj arra, hogy hagyj magadnak némi mozgásteret – főleg, ha gyerekeid vannak. Ha pedig igazán biztosra akarsz menni, néhány évente pénzügyi tanácsadó segítségét is igénybe veheted, aki ellenőrizni tudja, hogy megfelelően haladsz-e a céljaid felé.
6. Pénzügyi tervezés: legyen megfelelő biztosításod!
Végül, de nem utolsó sorban: ha igazán biztonságban akarod érezni magad,
készülj fel a váratlan helyzetekre, és köss biztosítást!
Egy jó biztosítás hatalmas anyagi terhet vehet le a válladról, ha valamilyen sajnálatos esemény következne be. Ha szeretnéd megóvni családodat a súlyos betegségekhez vagy sérülésekhez kapcsolódó egészségügyi kiadások terhétől, válassz megfelelő egészségbiztosítást. Ha pedig halál esetén felmerülő anyagi nehézségektől szeretnéd megvédeni szeretteidet, ne feledkezz meg a kockázati életbiztosításról!
Ha a biztosítási védelmet a megtakarítással szeretnéd kombinálni, arra is van lehetőséged, például egy befektetési egységekhez kötött életbiztosítással.
