Élethelyzetek: váratlan esemény a családban, ami felboríthatja a terveket

A legtöbb szülő fejében egészen korán megszületik a gondolat: jó lenne valamit félretenni a gyerek jövőjére. Nem feltétlenül egyetlen hatalmas cél lebeg a szemünk előtt, inkább sok apró és több nagyobb mérföldkő egyszerre. Továbbtanulás, első saját albérlet vagy lakás, egy külföldi szemeszter, jogosítvány, életkezdés. Ezek mind olyan állomások, amelyekhez jó érzés lenne biztosabb anyagi háttérrel megérkezni.

Hogyan lesz a szándékból valódi megtakarítás?

A hétköznapokban könnyű úgy gondolni a megtakarításra, amit „majd akkor teszek félre, ha több marad hó végén”. Pedig a tudatos pénzügyi tervezés éppen attól működik jól, hogy nem abból épül, ami hó végén megmarad, hanem egy átgondolt családi döntés eredménye és folyamatosan már a hónap elején félretesszük. Emellett fontos kérdés az is, hogy mi történik akkor, ha az élet egy időre felülírja a jól megszokott menetet, és kiesik a megszokott bevétel.

Mert a családi költségvetést nemcsak a nagy célok teszik próbára, hanem a váratlan fordulatok is. Ilyenkor válik igazán érthetővé, miért jelenthet sokat egy olyan gyerekjövő célú megtakarítás, amely biztosítási védelemmel is kiegészíthető.

Amikor egy egyedülálló anyuka számára különösen sokat jelent a kiszámíthatóság

Ági elvált, 39 éves nő, és jópár éve egyedül neveli immár kiskamasz fiát. És pontosan azért, mert tudja, hogy nagyrészt csak magára számíthat, a gyermek édesapjával ugyanis nem felhőtlen a viszony, már hosszú ideje tudatosan építi kettejük anyagi hátterét. Nem feltétlenül nagy összegekkel, inkább következetesen: hónapról hónapra tesz félre azért, hogy a gyermeke később könnyebben indulhasson el az életben. Egy ilyen helyzetben minden döntésnek külön súlya van, hiszen egy ember tartja kézben a napi működést, a kiadásokat, a szervezést és a jövőtervezést is.

Mi történik a gyerek jövőjére szánt megtakarítással, ha kiesik a bevétel?

Ági azonban tavaly beteg lett: szerencsére „csak” egy rutinműtéten kellett átesnie, de a gyógyulással járó éppen elég volt ahhoz, hogy jó időre kiessen a munkából. Ilyenkor teljesen természetes, hogy a fókusz áthelyeződik: az egészségre, a pihenésre, a gyógyulásra, arra, hogyan maradjon működőképes a mindennapok rendje. Egy ilyen élethelyzetben sokan attól tartanak, hogy amit addig türelmesen építettek, azt most meg kell szakítani.

Szerencsére Ági, amikor évekkel ezelőtt megtakarítási életbiztosítást kötött, gondolt arra, hogy egyedüli keresőként elemi fontosságú a havi fix jövedelem, így keresőképtelenségi díjátvállalási opciót is választott szerződéséhez. Ennek lényege az, hogy

egy nehezebb, hosszú hetekig tartó időszakban sem szakad meg a gyermek jövőjére szánt rendszeres megtakarítás, a biztosító ugyanis átvállalja a havi díjfizetést.

A megtakarítás így tovább épülhet, miközben az anyukának nem kell még ezt a terhet is megoldania. Ez a fajta biztonság nagyon sokat jelenthet: azt az érzést adja vissza, hogy egy átmeneti nehézség sem írja felül a hosszú távú célokat.

Amikor egy család életét az apuka súlyos betegsége borítja fel

Egy másik, sokak számára sajnos szintén ismerős helyzet, amikor a család egyik tartóoszlopa betegszik meg komolyabban. Egy kétkeresős háztartásban gyakran természetesnek vesszük, hogy a rendszer működik: érkezik a fizetés, mennek a kiadások, közben pedig lassan gyűlik az a pénz is, amit a gyermek jövőjére szánunk. Egy súlyosabb betegség azonban egyik napról a másikra átírhatja ezt az anyagi egyensúlyt.

Sajnos a felsővezetőként dolgozó András életében is hasonló történt. Az állandó stressz, rohanás, a pihenés minimálisra csökkentése komoly szívproblémákat eredményezett. A kétgyermekes férfira nemcsak a bevétel oldaláról jelenthet anyagi kihívást egy ilyen helyzet, hanem a mindennapi működésben is. Több szervezés, több bizonytalanság, több alkalmazkodás jelenik meg, vagy akár plusz kiadások is, és ilyenkor a család figyelme érthetően nem a hosszú távú pénzügyi célokon van.

Hogyan segíthet a biztosítás bevételkiesés esetén?

Mégis éppen ezekben a hónapokban derül ki, mennyire sokat érhet egy előre kialakított biztosítási védőháló. Andrásék – bár jó anyagi körülmények között éltek, a komoly bevételkiesés akár jelentős gondokat is okozhatott volna. Ám annak idején kiegészítő egészségbiztosítás mellett ő is keresőképtelenségi díjátvállalás szolgáltatással kötötte meg életbiztosítását, így szerencsére a vártnál könnyebben át tudták vészelni a bevételkieséssel járó időszakot.

Miért lehet sokkal több egy ilyen megoldás, mint egyszerű félretett pénz?

A Generali Gyerekjövő célnak is megfelelő életbiztosítás egyik előnye, hogy konkrét célt adhat a pénzügyi tervezésnek. Nemcsak arról szól, hogy „jó lenne spórolni valamire”, hanem arról, hogy a család előre gondoskodik a fontos, megnevezett mérföldkövekről.

Emellett az is fontos, hogy személyre szabható legyen: más időtáv, más cél, más teherbírás fér bele minden családnál, legyen az akár egy kisgyermekes egyedülálló szülő, vagy egy kétkeresős család. További előny a választható biztosítási védelem, lehetőség eseti befizetésekre és bizonyos konstrukcióknál a hűségjóváírás vagy bónusz lehetősége.