Az aktuális gazdasági és pénzügyi trendek érthetően
A személyes pénzügyek tervezésekor sokan csak a saját személyes körülményeiket, céljaikat, értékeiket és kockázataikat veszik figyelembe. Nem szabad ugyanakkor elfelejteni, hogy a pénzügyi helyzetedre más, általánosabb tényezők is hatással lehetnek. Ilyenek például a gazdasági és pénzügyi trendek. Ezeket a tényezőket nevezzük „pénzügyi megatrendeknek”.
Mik azok a gazdasági és pénzügyi megatrendek?
A gazdasági és pénzügyi megatrendek olyan jelentős társadalmi, technológiai és kulturális változások, melyek
képesek átalakítani a pénzügyi piacok szerkezetét, viselkedését és tulajdonságait,
valamint befolyásolhatják a beruházási döntéseket, a megtakarításokat és a pénzügyi bizalmat.
Az alábbiakban bemutatunk néhány aktuális pénzügyi megatrendet, és arról is beszélünk, milyen hatással lehetnek a pénzügyi terveidre a jelenben és a jövőben.
Fontos kiemelni, hogy az alább bemutatott gazdasági és pénzügyi trendek általánosak, spekulatívak, és nem kezelhetők biztos tényként, mivel a jövő alakulása számos különféle tényező függvénye, beleértve a technológiai áttöréseket, a társadalmi változásokat és a geopolitikai változásokat is. Érdemes tehát odafigyelni ezekre a megatrendekre, azonban elengedhetetlen, hogy a pénzügyi terveiddel kapcsolatos döntéseket jól átgondolva, tudatosan hozd meg, lehetőleg szakértő tanácsadó iránymutatásával és segítségével!
Az aktuális gazdasági és pénzügyi megatrendek
A főbb gazdasági és pénzügyi megatrendeket aszerint csoportosíthatjuk, milyen időtávon belül várható jelentős fejlődés az esetükben.
Rövid távú pénzügyi trendek (5 év)
Az AI (mesterséges intelligencia) használata
Az elkövetkező néhány évben várhatóan egyre gyakrabban jelenik majd meg a mesterséges intelligencia (röviden MI, vagy az angol „artificial intelligence” kifejezés rövidítéseként AI) a mindennapi élet és az üzleti világ különféle területein.
A mesterséges intelligencián alapuló alkalmazások tovább fejlődnek majd többek között az egészségügy, a pénzügy és az önvezető járművek területén, és hozzájárulhatnak az eredményesség, valamint a döntéshozatali folyamatok javításához. Ez világszerte előnyére válhat mind a vállalatoknak – ágazattól függetlenül –, mind a fogyasztóknak.
Áttérés a megújuló energiaforrásokra
A technológia fejlődése a környezeti fenntarthatósággal kapcsolatos fokozott tájékozottsággal karöltve előmozdítja a napenergia, a szélenergia és más tiszta energetikai megoldások bevezetését.
A Nemzetközi Energiaügynökség (IEA) World Energy Outlook (A világ energiaügyi kilátásai) című kiadványa szerint
2030-ra a megújuló energia várhatóan a világ energiafogyasztásának közel felét fogja fedezni.
A kormányok és a vállalkozások kulcsszerepet töltenek majd be a megújuló energiaforrásokkal kapcsolatos projektek előmozdításában és az azokba való beruházásban. A Net Zero Tracker jelentés adatai alapján jelenleg több mint 70 ország dolgozik a nulla nettó kibocsátással (vagyis az üvegházhatású gázok kibocsátásának a nullához közelítő értékre történő csökkentésével) kapcsolatos célok elérésén.
Az egészségügy digitális forradalma
Az egészségügy a digitális egészségügyi technológiák elfogadásával várhatóan rendkívül gyors átalakuláson fog átesni.
A távoli betegfigyelés, a távgyógyászat és a mesterséges intelligencián alapuló diagnosztikai eszközök használata előreláhatólag mindennapossá válik majd, és javítani fogja az egészségügyi ellátáshoz való hozzáférést, csökkenti a költségeket, valamint lehetővé teszi a személyre szabottabb és hatékonyabb ellátást.
A fintech (pénzügyi technológia) fejlődése
A fintech fogalma a fogyasztóknak nyújtott pénzügyi szolgáltatások és termékek biztosítása során felhasznált technológiákat foglalja magában. Ezek a technológiák az elmúlt évtizedben óriási fejlődésen estek át, és most jelentős változásokat hoznak az emberek költési és megtakarítási szokásaiban.
A mobilfizetési alkalmazások és eszközök használata az elkövetkező években valószínűsíthetően egyre népszerűbb lesz. A Juniper Research piacelemző cég előrejelzése szerint az emberek 2028-ra 15 billió eurót költenek majd mobilfizetések formájában – 2023-ban ez az érték mindössze kb. 8 billió euró volt.
Középtávú pénzügyi trendek (10 év)
Az éghajlatváltozással kapcsolatos kezdeményezések
A klímaváltozás kezelésére tett globális erőfeszítések a következő évtizedben fokozódni fognak. A kormányoknak, a vállalkozásoknak és a közösségeknek nagyszabású, a szén-dioxid-kibocsátás csökkentésére, a fenntartható gyakorlatok bevezetésére, valamint a klímaváltozás hatásának kezelését célzó innovatív technológiák kifejlesztésére irányuló projekteken kell együttműködniük.
A fókusz áthelyeződik az ellenállóbb és környezetbarátabb világ létrehozására.
A kiterjesztett valóság (AR) és a virtuális valóság (VR) használata
Az AR- és VR-technológiák használata számos iparágban, többek között az oktatás, a szórakoztatóipar és az üzleti tevékenységek területén is egyre elterjedtebb lesz. A különféle virtuális élmények, a valósághű szimulációs képzések és az interaktív kommunikációs platformok alapjaiban fogják átalakítani a tanulás és a munka világát, valamint az emberek közötti interakciókat. Mind a való életben, mind a virtuális környezetekben.
Biotechnológia fejlődése
A biotechnológia a különböző élőlények (például sejtek vagy baktériumok) bizonyos technológiák vagy folyamatok keretében történő felhasználása, mely különösen gyakori az orvosi kezelések fejlesztésének területén. A biotechnológia fejlődése áttöréseket hozhat a személyre szabott orvoslás, a genomszerkesztés és az innovatív terápiás módszerek kifejlesztése terén.
A precíziós orvoslás (melynek keretében a kezeléseket az egyén genetikai profiljához igazítják) egyre elterjedtebb lesz, és forradalmasítja az egészségügyet, valamint javítja a különböző betegségek kezeléseinek hatékonyságát.
Hosszú távú pénzügyi tendek (20 év)
Globális elöregedés
Az Egyesült Nemzetek adatai alapján a 65 éves vagy annál idősebb emberek száma gyorsabban nő, mint az ennél fiatalabbaké. Ez a tendencia, az úgynevezett „globális elöregedés” komoly kihívások elé fogja állítani az egészségügyet és a társadalombiztosítási rendszereket. Hatására csorbulhat a generációk közötti méltányosság (melynek értelmében a jelenlegi és a jövőbeli generációknak ugyanolyan eséllyel ki kellene tudniuk elégíteni a – környezeti, gazdasági és jólléti – szükségleteiket) is.
Az egészségügy, a robotika, a közlekedés és az idősgondozás terén megjelenő innovációk szerepe létfontosságú lesz az idősebb korosztály igényeinek ellátásában. A kormányoknak és a vállalkozásoknak új szabályzatok és gyakorlatok elfogadásával kell alkalmazkodniuk az egyre idősödő munkaerőhöz. A pénzügyi intézményeknek és a magánszemélyeknek is kreatív megoldásokat kell keresniük az esetlegesen hosszabb nyugdíjas időszak által teremtett kihívások leküzdésére.
A városi és a vidéki területek egyensúlya
A városok terjeszkedése növekvő igényeket támaszt a vidéki területekkel szemben a természeti erőforrások és élelmiszerek biztosítása terén. Ez
veszélyt jelent a vidéki területek környezetére, és hosszú távon a jövőjükre is.
A városok és a vidék egyensúlyát az ezen területek közötti gazdasági és társadalmi kapcsolatok megerősítésével lehet biztosítani. Ehhez azonban a városok kontrollálatlan terjeszkedésének szabályozására, valamint a vidéki területeken nem mezőgazdasági jellegű új munkahelyek létrehozására van szükség.
A jövőben egyre nagyobb hangsúly helyeződik majd a vidéki területek fenntartható fejlődésének elősegítésére, valamint – a városokba történő elvándorlás csökkentése érdekében – az oktatáshoz és egészségügyhöz való hozzáférés fejlesztésére, és a digitális konnektivitás javítására.
Digitális bennszülött társadalom
Digitális bennszülötteknek nevezzük azokat a generációkat, amelyek tagjait életük első pillanatától körbeveszik a számítógépek, a digitális eszközök és a közösségi média.
A digitális bennszülöttek számának növekedésével
ez a csoport egyre nagyobb mértékben formálja majd a társadalmi normákat, a politikai életet és a fogyasztói preferenciákat.
Tovább folytatódik a technológiának az élet különböző területeire való betörése, ami jelentősen átalakítja majd az oktatást, a kommunikációt és a szórakoztatóipart.
Így vedd figyelembe a gazdasági és pénzügyi megatrendeket a pénzügyi terveid kialakítása során
A fent bemutatott pénzügyi megatrendek által előidézett változások hatással lehetnek a pénzügyi prioritásaidra és céljaidra is. Ha azonban naprakészen nyomon követed ezeket a trendeket, valamint az egyéb előrelépésekre és fejlesztésekre is odafigyelsz, jobban fel tudsz készülni arra, hogy szükség esetén igazodj hozzájuk a pénzügyi döntéseiddel.
Az alábbiakban néhány példán keresztül bemutatjuk, hogyan érinthetik ezek a megatrendek a pénzügyi terveidet. Ne feledd azonban, hogy a tervezési és befektetési döntéseidet minden esetben ajánlott alaposan, szakértő tanácsadó támogatásával átgondolni!
Környezeti, társadalmi és irányítási (ESG) keretrendszer
Az ESG olyan kritériumokat foglal magában, melyek segítségével felmérhető egy vállalkozás átláthatósága és elszámoltathatósága, valamint a társadalomra és a környezetre gyakorolt hatása. A klímaváltozásra irányuló növekvő figyelem miatt érdemes lehet a jövőben nagyobb hangsúlyt fektetni az ESG-kritériumokra, amikor kiválasztod, melyik vállalatba fektesd a pénzed.
Eszközallokáció
Az eszközallokáció lényegében a részvények, a kötvények és a készpénz százalékos arányát jelenti a befektetési portfóliódban. És hogy mi a különbség ezek között az eszközök között? Egyszerűen fogalmazva: kötvények vásárlásával hitelt nyújthatsz egy vállalatnak vagy kormánynak, míg a részvények egy adott cégben való tulajdoni részesedést testesítenek meg.
Attól függően, hol várhatók nagy valószínűséggel változások a jövőben, érdemes lehet növelni vagy csökkenteni a részvényekkel vagy a kötvényekkel szembeni kitettségedet.
Diverzifikáció
Célszerű a pénzügyi befektetéseket több különböző szektor, ország és iparág között megosztani, szem előtt tartva, melyikre milyen valószínűséggel fognak kihatni az egyes megatrendek.
Hosszabb munkavégzés
A rugalmas munkavégzés, az elöregedő társadalom és az egyre magasabb megélhetési költségek következtében lehetséges, hogy
a jelenlegi nyugdíjkorhatárnál tovább maradsz majd aktív munkavállaló.
Megpróbálhatsz azonban kreatív megoldásokat keresni az esetlegesen hosszabb nyugdíjban töltött időszak finanszírozására – akár egy részmunkaidős állás vagy némi passzív jövedelem segítségével.
Növekvő egészségügyi költségek
Bár az egészségügyi ágazat fejlesztései, valamint a digitális és a mesterséges intelligencia terén elért innovációk csökkentik az ellátás költségeit, az elöregedő társadalom egyre nagyobb pénzügyi nyomást fog kifejteni az egészségügyi rendszerekre. Ez különösen igaz azokban az országokban, ahol az egészségügy államilag finanszírozott – azaz Magyarországon is. Emiatt nem árt, ha a nyugdíjas éveidre magasabb egészségügyi kiadásokkal számolsz.Weboldal:
